近年來，一些非法組織或個人打著為消費者維權(quán)的旗號，推出“代理投訴”“代理退保”“代理處置信用卡債務(wù)”等所謂“代理維權(quán)”服務(wù)誘騙消費者，名為代理維權(quán)，實則牟取非法利益，嚴(yán)重損害消費者合法權(quán)益，擾亂金融市場正常秩序。北京銀保監(jiān)局提示廣大消費者：擦亮慧眼，警惕非法“代理維權(quán)”陷阱。

陷阱第一步：非法“代理維權(quán)”組織或個人利用網(wǎng)絡(luò)論壇、微信朋友圈、網(wǎng)購平臺、短視頻等渠道，冒充法律工作者騙取消費者信任，打出“全額退保”“修復(fù)征信”“逃廢債務(wù)”“全額免息”等幌子，發(fā)布幫他人代理成功退保退息、逃避債務(wù)等的虛假案例，誘騙消費者委托其代理維權(quán)。

陷阱第二步：向消費者收取高額的“代理維權(quán)”咨詢費、手續(xù)費，要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個人隱私的重要身份信息和敏感金融信息。

陷阱第三步：唆使消費者無視合同約定，慫恿或替代消費者編造事實、偽造證據(jù)、提供虛假信息，并使用固定的投訴模板、千篇一律的投訴話術(shù)，以消費者代理人的身份向金融機構(gòu)或監(jiān)管部門投訴。

陷阱第四步：切斷消費者和金融機構(gòu)、監(jiān)管部門的有效聯(lián)系，慫恿或替代消費者采取纏訪鬧訪等過激行為。一些非法代理維權(quán)組織甚至采取誘騙、恐嚇等手段阻止消費者與金融機構(gòu)正常協(xié)商，嚴(yán)重影響消費者的正常生活。

北京銀保監(jiān)局提示您：不當(dāng)維權(quán)面臨“四大風(fēng)險”。

風(fēng)險一：糾紛解決遭阻礙。“代理維權(quán)”的組織和個人一般不具備法律執(zhí)業(yè)資格，對法律條文引用經(jīng)常有明顯錯誤。其通過編造或歪曲事實進行惡意投訴，違背誠信甚至突破法律底線，不僅侵占消費者正當(dāng)?shù)木S權(quán)渠道和資源，阻礙消費糾紛正常解決，還擾亂了金融市場正常秩序，甚至涉嫌違法犯罪。

風(fēng)險二：信息泄露隱患多。“代理維權(quán)”的組織和個人一般會要求消費者提供身份信息、通訊信息、家庭住址、金融賬戶、保險合同等敏感信息，給消費者造成個人信息被泄露及被非法利用的風(fēng)險。有些團伙甚至擅自、惡意使用消費者個人信息辦理小額貸款、申請信用卡等。如果消費者想終止代理協(xié)議，還可能遭到騷擾、恐嚇。

風(fēng)險三：經(jīng)濟負擔(dān)更沉重。“代理維權(quán)”的組織和個人除收取高額的咨詢費、手續(xù)費外，還可能通過掌握消費者的銀行卡賬戶，截留侵占資金。同時，非法代理退保會使消費者處于退保后無保險保障的狀況。而非法代理信用卡維權(quán)則一般采取拖延償還信用卡欠款的方式進行，往往導(dǎo)致消費者需承擔(dān)逾期滯納金及罰息等后果。

風(fēng)險四：征信污點影響大。當(dāng)前，貸款、信用卡使用記錄等均已納入征信范圍。如果消費者輕信“代理維權(quán)”組織和個人的教唆，采取暫停或拒絕還款等行為，很可能因逾期產(chǎn)生不良信用記錄，導(dǎo)致個人信用受損，對后續(xù)申請銀行貸款、買房、買車甚至就業(yè)等產(chǎn)生不利影響。

北京銀保監(jiān)局提醒廣大消費者，警惕非法“代理維權(quán)”侵害，依法理性維護自身權(quán)益：

一是選擇適當(dāng)?shù)?span id="880gi8a" class="keyword">金融產(chǎn)品或服務(wù)。廣大消費者應(yīng)根據(jù)實際需求，結(jié)合自身經(jīng)濟情況和風(fēng)險承受能力，選擇適當(dāng)?shù)?span id="8s0086a" class="keyword">金融產(chǎn)品或服務(wù)，勿受“退舊保新”“高收益”等說辭誘導(dǎo)。如，購買保險產(chǎn)品要符合自身風(fēng)險保障需求和經(jīng)濟能力，使用信用卡或貸款類產(chǎn)品應(yīng)考慮借貸成本和還款能力，投資理財產(chǎn)品時應(yīng)符合自身風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力。

二是拒絕非法代理維權(quán)行為。非法代理維權(quán)組織或個人以“代理維權(quán)”之名，捏造事實、違背合同約定，不僅擾亂正常金融秩序，甚至涉嫌尋釁滋事和敲詐勒索，突破法律底線。消費者應(yīng)珍惜個人信用，警惕參與非法“代理維權(quán)”可能面臨的法律風(fēng)險，不輕信虛假承諾，拒絕參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實的惡意投訴。

三是依法理性維護自身權(quán)益。消費者在購買金融機構(gòu)產(chǎn)品或享受服務(wù)過程中發(fā)生糾紛的，可以直接向金融機構(gòu)投訴，主張民事權(quán)益。若消費者未能與金融機構(gòu)通過協(xié)商解決糾紛，可以向行業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解。通過投訴、調(diào)解仍不能解決民事糾紛的，消費者可以根據(jù)合同約定，提請仲裁機構(gòu)仲裁或向人民法院提起訴訟。

四是防止個人信息外泄。增強個人信息安全意識，保護好個人金融信息和家庭信息，避免出現(xiàn)信息外泄、信息盜用等風(fēng)險，給自身信息安全埋下隱患。如發(fā)現(xiàn)合法權(quán)益受到不法行為侵害，應(yīng)及時向公安機關(guān)報案。

關(guān)鍵詞： 代理維權(quán) 維權(quán)陷阱 不當(dāng)維權(quán) 征信污點