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銀行中長期存款利率將集體下調,存款增長壓力更大

每年年中,銀行都會通過“提高利率”“贈送禮品”等方式開展熱鬧的攬儲活動,而今年卻顯得格外靜。記者了解到,銀行高息攬儲現象不見并非意味著攬儲壓力不大,其背后是由于監管趨嚴和銀行存款利率定價方式的改變,包括存款送禮、大幅提升利率短期沖規模等行為都被限制。有業內人士分析,銀行存款增速放緩是一種大趨勢,很多投資者將目光投向能夠讓資產保值增值的投資理財領域,銀行要提高服務質量,向精細化管理模式轉變,為客戶提供多元化的便民服務,增強用戶黏和活躍度。

銀行中長期存款利率將集體下調

“以往年中和年末的時候,我都會在銀行買一些存款產品,那個時候銀行為了攬儲,利率會比時高一些,但今年發現存款利率不升反降了。”市民程小姐說,以前還會贈送獎品,現在也很少見了。

記者了解到,按照以往的慣例,每到6月份的時候,銀行面對年中考核,為吸納足夠多的存款,可能會上調存款利率以鼓勵儲戶存錢。如今,存款利率上漲的現象并未出現。

銀行攬儲“熄火”的背后,與6月21日起正式啟動的存款利率定價改革有著密切關系。記者了解到,6月21日起,根據6月1日市場利率定價自律機制工作會議的要求,銀行的存款利率定價方式已由以往的“基準利率×倍數”調整為現行的“基準利率+基點”,并明確了各儲種的加點上限。

此次調整后,各類存款產品利率也受到影響。融360大數據研究院指出,本次存款利率定價方式調整,影響的主要是中長期存款,3個月、6個月存款利率普遍上調,1~3年期存款利率普遍下調。將最新存款利率定價要求上限與2021年5月各類銀行1~3年期均利率相比,除股份制銀行定期存款各期限均利率未超標,其他銀行2年期和3年期均利率均超標。

記者了解到,存款利率定價機制改革之后,銀行中長期存款利率普遍下調,這也會導致不同銀行的利率差異縮小,雖然可以降低銀行負債成本,但是中小型銀行可能會面臨更大的攬儲壓力。

“銀行高息攬儲現象不見并非意味著攬儲壓力不大,而是因為監管趨嚴,包括存款送禮、大幅提升利率短期沖規模等行為都被限制。”融360大數據研究院分析師劉銀分析,存款利率定價方式調整之后,大型銀行和中小型銀行定期存款利率加點上限分別為50BP、75BP,銀行各期限利率不得超過上限水,這就導致今年年中各銀行高息攬儲現象不再。

此外,存款利率定價方式改變之后,長期利率普遍下調,存款對老百姓的吸引力有所減弱,不同銀行之間的利率差異縮小,中小銀行很難再通過單一的高息方式攬儲,存款增長壓力更大。

銀行存款增速放緩是大趨勢

事實上,年來,銀行存款增速有所下降。上市銀行披露的2021年一季報顯示,多家上市銀行的存款增速較去年一季度出現放緩,如招商銀行一季度客戶存款增速同比下降3.07個百分點;寧波銀行一季度個人存款增速同比下降5.79個百分點。這一現象在央行日披露的金融統計數據報告中也有所體現。

數據顯示,今年5月末,人民存款余額222.76萬億元,同比增長8.9%,增速與4月末持,比上年同期減少1.5個百分點。

劉銀表示,銀行存款增速放緩是一種大趨勢,幾年銀行存款利率維持低位,而投資理財產品卻越來越豐富,老百姓理財意識逐漸提升,很多人將目光投向能夠讓資產保值增值的投資理財領域。從另一方面來看,供給側結構改革導致一些僵尸企業被淘汰、夕陽企業被迫轉型,也對銀行企業存款增長造成一定影響。

“銀行要提高服務質量,向精細化管理模式轉變,為客戶提供多元化的便民服務,增強用戶黏和活躍度。”劉銀建議。

(文/廣州日報全媒體記者 王楚涵)

關鍵詞: 銀行 存款利率 存款增長壓力 存款增速放緩

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