“借你的收錢碼提個現，給我老婆交一下住院費，不讓你白幫忙，給你5%的手續費……”柔情和利益的雙重誘惑下，副食店的老板借出了自己的收錢碼。

9月1日，財付通官方發布了一則關于租借個人收款碼的視頻，講述了上述案例。視頻的最后，原本在副食店正常交易的收錢碼淪為了犯罪分子洗錢的工具，老板本人受到大量租碼廣告的騷擾，本人賬戶最終也被限制交易。

除了發布視頻進行提示外，財付通官方還詳細介紹了新型“地推”租碼模式流程和風險。這一模式下，犯罪團伙中的“地推人員”會在線下挨家挨戶向各商戶收集收款碼，聲稱只是簡單無害的套現，并約定每轉一筆錢向商戶支付一定手續費。

在獲得一定數量的收款碼后，“地推人員”再將收集來的收款碼交給“放碼人”，由“放碼人”將收款碼分發給在網上實施詐騙的人員，也就是俗稱的“鍵盤手”。“鍵盤手”在網上設下各種騙局，誘騙受害者掃碼付款，被騙的錢款就轉入商戶的賬戶中。

不知情的商戶就在此時成為了犯罪分子的幫兇。按照約定扣除手續費后，商戶將收到的款項轉給借碼的“地推人員”，“地推人員”再從中抽取部分手續費，將錢轉給“放碼人”，最終流向“鍵盤手”。幾個回合之下，一個贓款轉移閉環就形成了。

北京商報記者注意到，對于租借收款碼這一行為，早在2019年便已有多地警方發布風險提示，媒體在報道中也反映了用戶受“躺賺手續費”利益誘惑，無形中卷入洗錢風波或造成自身資金損失。為了防止普通用戶收到款項后不進行轉款操作，犯罪分子可能還會提前要求用戶支付一定費用或提交個人信息進行“信用保證”。

時隔兩年，“地推模式”重新包裝之下，租借收款碼這一犯罪行為再度引起廣泛關注。在博通分析資深分析師王蓬博看來，“地推模式”下的租借收錢碼，實際上是將原本發生在線上的借碼行為搬到了線下，圍繞租借收錢碼產生的犯罪活動與買賣個人銀行卡、電話卡等行為如出一轍。

“聚合支付興起之后，洗錢黑產就盯上了收錢碼。除了前述模式外，犯罪分子還有可能通過網絡兼職賺傭金、網上商城刷單等話術對騙局進行各種翻新，誘導用戶提供收錢碼，”王蓬博指出。

北京商報記者在中國裁判文書網以“收款碼”“洗錢”為關鍵詞搜索發現，圍繞收集用戶收錢碼產生的犯罪行為屢有發生。在山西省晉城市中級人民法院5月17日發布的案號(2021)晉05刑終34號文書中，便提到一名被告明知上線從事電信詐騙犯罪活動的情況下，使用本人及親屬朋友的微信、支付寶、銀行卡賬戶幫助詐騙團伙轉移詐騙犯罪所得資金，最終被認定為詐騙罪，判處有期徒刑三年。

另一方面，近年來，電商平臺購物退款、學生賬戶注銷、貸款賬戶激活等各類騙局層出不窮，用戶意識到受騙后，往往難以追回被騙款項。對于這一情況，財付通解釋稱，犯罪分子在短時間內將錢款通過洗錢鏈條“洗”一遍，并拆分流向不同的賬戶，使得警方跟蹤凍結賬戶的難度增加。

財付通方面進一步強調稱，輕易租借收款碼，一旦落入犯罪團伙的手中，將可能會被用于線上賭博的贓款轉移、網絡詐騙中的引誘付款、違禁品的交易等不法行為。因此，用戶千萬不能以為租碼只是單純地幫忙套現，若在租借收款碼之后無意中參與了犯罪行為，輕則導致支付賬戶被限制交易，重則可能面臨賬號交易功能被永久封禁以及受到法律制裁。

王蓬博同樣指出，除了支付機構要加強對商戶的審核與管控、商戶對于套現行為加強防范外，普通用戶也要加強防范。“個人收款碼以及賬戶同樣具備收款、轉賬功能，在收到來路不明的大額轉賬或發現此類收集收款碼的行為，要主動向支付機構或警方反映情況。”

王蓬博表示，當前監管對于此類套現、洗錢行為的打擊力度不斷加碼，但仍然屢禁不止，一定程度上也與大量用戶在無意中成為幫兇緊密相關。防范此類隱形犯罪，用戶需要保管好個人支付賬戶、銀行卡等隱私信息，不與陌生人進行各類資金交易。對于各類兼職收益、傭金獎勵等信息提高警惕，不盲目輕信高額利益導致上當受騙。

關鍵詞： 租借收款碼 限制交易 傭金獎勵 高額利益