自古居安者多難思危，順境者不慮困頓。《紅樓夢(mèng)》正文中讓人印象深刻的情節(jié)很多，比如元妃省親、黛玉葬花、寶玉挨打、劉姥姥二進(jìn)榮國(guó)府等，而最容易被人忽視的則是秦可卿托夢(mèng)鳳姐理家。其時(shí)秦可卿一再?lài)谕续P姐，當(dāng)于“榮時(shí)籌畫(huà)下將來(lái)衰時(shí)的世業(yè)”，建議鳳姐將祖塋附近多購(gòu)置房舍地畝(即使被抄了家也可保留)，且將家塾安置于此。如此即便賈府日后敗落，子孫也有退路，可憑“耕讀”再起家……可惜可卿這番箴言并沒(méi)有被鳳姐付諸行動(dòng)。以致后來(lái)賈府一敗涂地后，鳳姐下場(chǎng)凄慘，連賈寶玉也“寒冬噎酸虀，雪夜圍破氈”。

居安難思危，王熙鳳如是，金錢(qián)狩獵場(chǎng)上的眾多P2P投資人亦如是。尤其是備案延期下，行業(yè)內(nèi)又魚(yú)龍混雜，很多P2P投資人卻忽視了分散投資的重要性，執(zhí)著于一個(gè)平臺(tái)或?qū)⑷可砑彝队谄渲?，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠。要知道沒(méi)有哪種理財(cái)產(chǎn)品是絕對(duì)安全的，選擇P2P這種理財(cái)方式，最重要的就是先樹(shù)立起風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、居安思危，而后嚴(yán)選平臺(tái)、分散投資(一般以4~6個(gè)平臺(tái)為宜)，才能更好地保證資金安全和真正增收。

在如今的情勢(shì)下，P2P投資可能存在的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自三個(gè)方面。一為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，即平臺(tái)有沒(méi)有真正積極整改、能否通過(guò)備案驗(yàn)收;二為項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，即P2P平臺(tái)的風(fēng)控體系是否嚴(yán)格和完善、標(biāo)的是否為真;三是道德風(fēng)險(xiǎn)，即P2P平臺(tái)是否涉及非法集資、會(huì)不會(huì)卷款跑路。而分散投資的重要意義即在于分散上述風(fēng)險(xiǎn)，最大化降低投資損失的可能性。畢竟誰(shuí)都不能保證一個(gè)平臺(tái)會(huì)永遠(yuǎn)發(fā)展下去、所有項(xiàng)目都不會(huì)逾期，故而投資人應(yīng)當(dāng)先有合理配置資產(chǎn)的意識(shí)，并做好應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備，以分散投資筑起財(cái)富的“避風(fēng)港”。

對(duì)于設(shè)為分散目標(biāo)的平臺(tái)，三益寶理財(cái)師建議大家可以從平臺(tái)的分散和平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品的分散兩個(gè)方面考慮。平臺(tái)的分散主要參考地域、背景和等級(jí)。其中地域分散主要為應(yīng)對(duì)政策方面的風(fēng)險(xiǎn)，不同地域?qū)τ诰W(wǎng)貸行業(yè)的政策有偏差。而根據(jù)背景不同，一般可將平臺(tái)分為國(guó)資系、上市系、風(fēng)投系和民營(yíng)系等，不同背景的平臺(tái)實(shí)力和面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同。不過(guò)，背景與安全性也非絕對(duì)相關(guān)，投資人還需認(rèn)真考察平臺(tái)的真正實(shí)力。至于等級(jí)分散，則是為了平衡安全性和收益率，投資人可以參考第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)如網(wǎng)貸之家。當(dāng)然，對(duì)于平臺(tái)的背景和綜合實(shí)力，投資人自身的細(xì)致考察和判斷也很重要。

對(duì)于平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品的分散，投資人主要可以參考產(chǎn)品類(lèi)型、標(biāo)的期限和預(yù)期收益等。類(lèi)型分散，主要是因?yàn)椴煌馁Y產(chǎn)端(車(chē)貸、房抵貸、消費(fèi)金融等)面臨的風(fēng)險(xiǎn)不一。而標(biāo)的的期限主要有1~3個(gè)月的短期標(biāo)，3~6個(gè)月的中期標(biāo)和12個(gè)月以上的長(zhǎng)期標(biāo)。其中短期標(biāo)靈活但收益較低，長(zhǎng)期標(biāo)則相反。投資人應(yīng)根據(jù)自己對(duì)資金的需求情況合理配置。至于平臺(tái)收益，目前行業(yè)平均收益為10%左右，對(duì)于收益偏低和偏高的平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)也是相對(duì)的，投資人可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行資金布置。

當(dāng)然，確保P2P理財(cái)?shù)陌踩鍪眨蛔龅椒稚⑼顿Y是不夠的。三益寶理財(cái)師提醒各位P2P投資人，最重要的是也要嚴(yán)選平臺(tái)，從合規(guī)性、風(fēng)控能力、信息披露、銀行存管、輿情口碑等方面進(jìn)行綜合判斷，畢竟說(shuō)到底，穩(wěn)健、優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)才能真正地降低自己的投資風(fēng)險(xiǎn)。

走在合規(guī)前沿的平臺(tái)三益寶，就是可以作為投資人分散投資的優(yōu)先選擇之一。三益寶于2014年上線，總部位于北京，目前產(chǎn)品收益率為12%左右，且在穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，平臺(tái)始終把安全放在首位，并積極擁抱監(jiān)管。比如對(duì)資產(chǎn)端項(xiàng)目進(jìn)行九級(jí)風(fēng)控、層層把關(guān);對(duì)資金進(jìn)行隔離、合作恒豐銀行上線資金存管系統(tǒng);以及對(duì)投資人信息進(jìn)行保護(hù)、積極獲得三級(jí)等保備案等。此外，平臺(tái)還有完善的信息披露，對(duì)大額標(biāo)的的清理也已完成，可謂是一家走務(wù)實(shí)、穩(wěn)健風(fēng)的P2P平臺(tái)，對(duì)于投資人而言性?xún)r(jià)比較高。

總之，嚴(yán)選平臺(tái)+分散投資，才能幫P2P投資人最大化地提升投資收益，也是一種較為穩(wěn)妥的降低投資風(fēng)險(xiǎn)、保證安全增收的手段。