藍鯨保險獲悉，《互聯網保險業務監管辦法》（以下簡稱《辦法》）實施2個月多后，近日，天津銀保監局對轄內中介機構涉及互聯網保險業務經營現狀進行摸底調查，提示風險，并逐一約談8家業務規模較大中介機構的主要負責人。

業內人士介紹，摸底排查除了例行檢查因素，也有對互聯網保險業務的針對性，并非天津一地單例。盡管《辦法》總則出臺，保險公司、保險中介同步調整，但涉及產品銷售及相關條件、經營區域等方面的細則還未落地，相比保險公司的快步動作，目前部分中介機構還在觀望狀態，進行過渡。而在《辦法》進一步實施后，行業競爭格局或將趨于頭部大型機構，互聯網保險行業集中度提升。

約談8家中介機構負責人，督促整改問題

據天津銀保監局透露，自2月《辦法》實施以來，天津銀保監局創新非現場監管方式，深入排查問題風險，扎實推進制度落實，著力規范中介機構互聯網保險業務行為。

一方面開展摸底調研，及時提示風險。通過線上問卷、實地調研、專題座談等形式，對中介機構涉及互聯網保險業務經營現狀進行摸底調查，針對20家機構存在的問題進行風險提示，在健全內控制度、完善信息披露、規范營銷管理等方面提出40余條具體監管要求。

另一方面審慎約談機構，督促按期整改。緊盯轄內互聯網業務規模較大的8家中介機構，逐一約談主要負責人，指導機構建立問題整改臺賬，嚴格按照新規要求分階段完成整改，特別在自營平臺合規性、保障消費者知情選擇權、有效隔離關聯機構等關鍵領域進行自查自糾。

最后加強窗口指導，動態貼身監管。安排專人負責，與重點中介機構分別組建整改信息群，與機構業務、技術及合規負責人直接溝通對接，及時解答政策疑問，長時段、多頻次指導合規經營，實施動態監管。

一位保險公司平臺業務負責人向藍鯨保險表示，“摸底排查并非單例”。其指出，調研下轄機構，一是例行檢查，尋找并解決問題；二是有針對性的對互聯網保險業務進行摸底，“盡管總則已經出臺并實施，但其中細則還未能‘靴子落地’，地方監管部門也是希望通過摸底的方式，進一步了解業務情況，明確經營區域劃分，明確監管內容”。

據介紹，細則之所以未完全落地，主要集中在兩方面，目前各方意見未能完全一致，“產品層面，哪些產品可以突破銷售機構的區域限制，在互聯網平臺上進行銷售。銷售過程中，如何定性是純粹的互聯網業務，還是有人力促達的業務，監管可能會根據不同的銷售情形，對口管理模式和監管要求”。

此前，銀保監會相關負責人也曾表示，將根據互聯網保險業務發展階段、不同保險產品的服務保障需要，另行規定保險機構通過互聯網銷售保險產品的險種范圍和相關條件，并持續追蹤互聯網保險領域里的新情況新問題，陸續就自營網絡平臺、產品和經營區域等問題出臺配套的規范性文件，構建立體化的互聯網保險監管制度體系。

該位保險公司管理人士指出，自《規定》實施以來，最明顯的變化就是“機構持牌、人員持證”，為滿足監管要求，保險中介平臺需要與保險公司進行系統對接，并將機構、代理人展業證號傳給保險公司，確保每一張保單都有明確痕跡，便于在出現投訴、糾紛等問題之后，能夠找到機構、找到人。

值得關注的是，其補充道，相對于保險公司在互聯網保險業務經營管理、以及系統建設方面所做的調整，由于細則還未能全部出臺，目前部分中介機構還在觀望狀態，處于過渡期。

優勝劣汰，競爭格局趨于頭部大型機構

隨著移動互聯網對下沉市場的持續滲透，網銷成為眾多保險公司的戰略方向之一，互聯網保險中介機構也隨之興起，成為保費收入來源的重要渠道。

相關數據顯示，保險中介渠道保費收入在總保費收入的占比連續多年超過80%，目前，國內有超過700家全國性的保險專業中介機構，近7成已獲得網銷資格。

互聯網保險業務快速發展的同時，也出現了一些問題和風險隱患。比如合規性，一度存在非保險機構打擦邊球、涉嫌非法經營互聯網保險業務的情況。舉例來看，2020年，浙江銀保監局曾向互聯網保險平臺杭州凡聲科技有限公司開出195萬元罰單，直言其“非法從事保險中介業務”；杭州心有靈犀互聯網金融股份有限公司因“存在未取得經營保險經紀業務許可證從事保險經紀業務的違法行為”，被罰122萬元。

因此，《辦法》直接劃定紅線，明確行為邊界。規定非保險機構不得開展互聯網保險業務，不得提供保險產品咨詢服務、比較保險產品、保費試算、報價比價、為投保人設計投保方案、代辦投保手續、代收保費等。

又如，部分中介機構內控制度不嚴格。“第三方中介平臺有著突出的資源優勢，但資質參差不齊的情況，整體門檻較低，部分自我管理能力較弱和技術能力不強的機構，很容易在引流、宣傳等行為的合規性上疏漏，客戶的信息安全等切身利益也難以得到有效保護”，一位保險業內人士向藍鯨保險介紹。

“整體來看，監管部門對于互聯網保險業務的監管趨嚴，對違規從事線上保險中介業務的處罰力度亦有所加強，從長遠發展來看，政策的收緊能夠使得互聯網保險行業更加健康發展”，中國精算師協會創始會員徐昱琛指出。

近年來，監管部門先后明確互聯網保險銷售行為可回溯管理要求，強化消費者權益保護；出臺《關于推進財產保險業務線上化發展的指導意見》，推進線上化任務，提升保險業務可獲得性和服務便利性；發布《互聯網保險業務監管辦法》，嚴格規范互聯網保險業務行為，加強互聯網保險風險防控等。此前，業內也有消息稱，銀保監會醞釀制定保險中介機構分級分類管理辦法，若評級較低，將無緣互聯網保險業務。

需要關注的趨勢是，多位業內人士認為，《辦法》持續實施后，無牌經營機構被肅清，行業競爭格局將進一步趨于頭部大型機構，互聯網保險行業集中度提升，細化管理下，此前存在的銷售誤導、違規套利等行為得到整頓。

“從趨勢來看利好大機構，小機構在平臺建設、內控能力方面會比較困難，但通過saas平臺，提供一整套系統和業務流程，也能滿足中小機構的運營能力”，一位保險公司管理人士指出。

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