如今的投資市場異常繁榮，可供人們選擇投資產品更是琳瑯滿目，然而對于投資者而言，銀行理財依然是投資“主戰場”，收益雖然不高，但它貴在安全穩妥。

然而，隨著日前互聯網存款產品的全面下架，銀行里的保本保息的理財產品也越來越少了。那么，投資者該如何做好投資理財，使自己的財富保值增值呢?

記者走訪發現，目前各銀行網點高于6%收益率的銀行理財產品幾乎絕跡，業績比較基準普遍在2%~4%左右。之前備受歡迎的結構性存款產品現在收益下限也到了0.5%左右，上限也不過5%，甚至掉到3%。三年期固收類產品收益率普遍不超過4.5%，一年期收益率在4%左右。

“如今的銀行理財將由固定收入轉變為凈值收入。”省會某銀行客戶經理告訴記者，自2015年央行推出利率自由化之后，不少銀行推出了保本保息理財項目，即在投資之前銀行就承諾的投資者可以得到的收益率，投資結束之后，如果賺多了，多出的錢歸銀行所有;如果所賺的錢未達到預期，銀行將自掏腰包補足投資者的差額。

如今，央行認為各大銀行的這種行為將擾亂我國的利率市場，針對這一現象發布了新規，銀行理財的剛性兌付將被取消，銀行理財將遵循“賣者盡責，買者自負”的原則。

結構性存款規模縮小

理財收益一路走低

記者注意到，如今結構性存款已不再是銀行里的明星產品，同時預期收益率也走低。

據統計，在嚴格的監管政策下，中資銀行結構性存款規模自今年5月開始逐月下降，至8月末首次低于10萬億元。

“監管層打壓銀行結構性存款，實質是打擊高息攬儲，降低銀行負債成本，從而達到降低社會融資成本的目的。”業內人士表示。

省會某銀行負責人告訴記者，目前選掛鉤低風險衍生產品，同樣能夠“保本”，只是收益大不如以前，而且也比不上非固收的浮動理財。這對追求穩妥的投資者而言，不是好消息。

不保本了

理財產品怎么買合適

在銀行理財轉換為凈值型產品后，投資者該如何選擇理財產品呢?

“建議投資者在進行投資之前應該做一項風險等級測試，確定自己屬于哪一種類型的投資者，可以承受何種等級的投資風險，從而選擇更適合自己的理財產品。”業內人士介紹，目前銀行雖然沒有明確宣傳保本保息的產品，但是國債、大額存單等產品幾乎不可能出現虧損的情況，相比存款也能獲得更高的利率，普通投資者可以考慮投資。

總之，今后想要有更好的投資回報，勢必要付出更多的時間和精力，學習專業的投資知識，做好合理的資產配置。(本報記者 劉赟)

關鍵詞： 保本保息 投資理財